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小微企业申请贷款 银行究竟考量什么

编辑:温州世纪融金金融服务公司  时间:2015/05/19  字号:
摘要:小微企业申请贷款 银行究竟考量什么
以小微企业主的身份向银行寻求融资贷款,考量的是什么?专业度、审批速度,还是监管力度?近日,为了体验金融和理财服务,包括小微企业融资的内部审查流程完善度、客服人员的专业水准、受理业务申请的效率以及抵押、放款和保险等流程,合肥抵押贷款公司专门派人进行了调查。对于有意向银行“借钱”的小微企业主来说,此番走访可谓收益颇丰。
  在表达了融资需求之后,兴业银行的金融客户经理说道,有一个客户王某是个体创业者,开了一家维修服务公司,和医疗设备有关。她近期有一定的融资需要,向银行专家了解小微企业贷款的审批和流程,是她的考察重点。
  让她眼花缭乱的是兴业银行针对小微企业的各种贷款服务类型,再担保贷款、房产评估净值100%抵押率贷款、迅捷贷、增级贷、积分贷、“芝麻开花”小企业成长上市计划等企业信贷产品。接待她的是兴业银行深圳分行营业部企业金融客户经理。据她介绍,目前颇受小微企业欢迎的是迅捷贷业务,由于审批的权限在分行,迅速是最大特点,还贷总额不超过500万。在担保方面主要考虑固定资产,尤其是房产,质押率可以有80%之高。兴业的优势是房产抵押的打折率高,材料提供也比较简单,有组织机构代码、纳税证明、营业执照和营运情况、财务报表就可以。审查通过后,一般一个月左右就可以拿到贷款。
  经过简单的交流发现,王某的公司开业不久,比小微企业还更小规模一些。她贷款的主要目的是购买一些昂贵的医疗设别,像CT仪等。不过,像刚开业的企业不建议走公司贷款的路线,不如做个贷更快更合适。
  很多客户认为有足够的抵押就可以,其实担保是后面的环节。客户经理进一步解释说,银行要考察什么?首先是行业,其次是营运能力,这通过流水也可以一目了然。然后是行业的位置,还有具体的工程或项目。这些考察的最终目的,是评估小微企业的还款能力和来源。如果公司一开张就要贷款买设备,就算有10套房产做抵押,也很难贷款。总的来说想做贷款没那么容易的。
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